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【留学生必看】在美国转账攻略

 

经常有朋友问邬少:“不用支票的前提下,能不能免费跨行转账啊?”今天,邬少就向大家介绍银行转账的不同方式,特别是一种安全(途径是银行官网)、免费(fee $0.00)、瞬间到账(各银行官网表述是within minutes)的好方法!
【留学生必看】在美转账攻略
不同银行间的转账经常在两种情况下出现:1 自己给自己转钱;2 不同人之间转钱
想必大家都有过这样的经历和感叹:用支票的方式来进行转账,很多时候不如电子转账方便。既不能实时到账,又得经常浪费时间跑到银行。
要是可以像在国内一样,用微信、支付宝等APP坐在家里分分钟几亿到账,既简单暴力安全,又省事省力倍爽。(话说在这方面,我们天朝真的分分钟完爆美帝好几次)。那么在美国,有没有类似我国的转账方式呢?请听邬少一一道来!
【留学生必看】在美转账攻略
美国的各个银行间转账方式主要有四大类,其各自的特点将在本文分别介绍。本文将重点提到咱拉村自己的信用社UniWyo以及周边的大银行Wells Fargo, Chase, Bank of America (BoA), Citi. 希望能帮助对银行系统不太熟悉的亲们,同时也欢迎有经验的各位大牛来指导。
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A. ACH Transfer
ACH Push / ACH Pull,也被统称为 ACH Transfer,相信大家都听说过。这是最常见,也是非常传统的转账方式。ACH 的全称是 Automated Clearing House,如果我们需要把钱从 A 银行转到 B 银行,有两种方式可以执行:
在 A 银行操作的话,是把钱 push 到 B 银行去, 称作 ACH Push;
在 B 银行操作的话,是把钱从 A 银行 pull 过来,称作 ACH Pull。
ACH Transfer 的基本特点如下:
Ø  需要的信息是:Routing number 和 Account number。
Ø  只能在美国的银行间进行转账。
Ø  通常要2~3个工作日才能完成交易。
Ø  许多情况是免费的,但有少数几个银行例外。(很遗憾UniWyo就是个例外:outgoing $15.00, incoming free)
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很多时候在遇到银行开户奖励的时候,都被要求进行Direct Deposit (DD),这里请注意,ACH Push 和 DD不是同一回事(尽管有时 ACH Push 也会被误认作 DD…)。
注:近两年银行为了打击违法分子(洗钱),对大额现金的转入或转出非常敏感。尤其是Chase甚至对ACH也比较敏感,一旦将其“触怒”,有可能所有Chase的银行账户、信用卡账户全部无限期关闭,无法argue!
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B. Wire Transfer
尽管 ACH Transfer 非常便捷,但是仍然有些需求它无法满足。如果急需让钱到账,ACH Transfer 完成交易的时间就显得太长了。而且,若想在不同国家之间汇款,ACH Transfer 也是做不到的。这时就需要 Wire Transfer 了(国际汇款将不在此文详谈)。
Wire Transfer 的基本特点如下:
Ø  需要的信息是:收款人姓名地址、收款银行的信息。如果是向中国汇款,那么需要的收款银行信息为:支行名、支行的 SWIFT code、账户号。
Ø  通常是立即到账。
Ø  通常是收费的,收发双方都有可能被收费,具体费用根据不同银行、不同账户等级而不同。
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C. 银行官网的免费转账平台clearXchange
在以前,如果想用网银跨行转账是需要手续费的。然而这两年,一个叫做 clearXchange 的平台越来越给力。只要转账双方的银行都是它的合作伙伴,就可以在银行官网通过邮箱或者手机号转账,免费,而且是瞬间到账!以下银行是其合作伙伴:
Ø  Chase (Chase QuickPay 其实用的就是 clearXchange 平台!)
Ø  BoA
Ø  Wells Fargo (SurePay 用的也是clearXchange平台!)
Ø  Citi (今年年初启用 clearXchange 功能)
Ø  Capital One
Ø  US Bank
Ø  FirstBank
Ø  FrostBank
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这个支付平台十分强大,基本上涵盖了最大的几家银行。虽然不同银行给这种转账方式取的名字不同(比如Chase称之为QuickPay,Wells Fargo称之为SurePay),但是转账实际利用的平台都是clearXchange。需要注意的是,同一个邮箱、手机号无法同时在多个银行注册,否则会报错!
在此,我们以从Wells Fargo转到Chase为例,向大家介绍这个非常简单的转账流程:
Ø  确认收款人的邮箱或手机已经和银行账户挂钩;
Ø  登录Wells Fargo网银官网,在Transfer and Pay里面选择Add a New Recipient(如图所示),输入姓名和邮箱(或手机号);
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Ø  收款人信息完成后,点击Send Money,填写转账数目,Confirm,这便完成了一切手续!
注:这种转账仅仅需要收款人的姓名、邮箱或手机号。如果转账过程还要求提供其他信息(如收款人银行账号),则说明:操作错误!
由于这种跨行转账方式安全、免费且瞬间到账,我们在此更为推荐。其缺点是转账有日上限($2000)、月上限,且必须在其支持的几大银行间进行(UniWyo就别惦记了…)。
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D. 其他方式
给同学朋友小额转账的话,还有一些近些年来新出的 app 很方便,使用邮箱或者手机号就可以向其他人转账。例如以下这几个:
Ø  Paypal
Ø  Venmo
Ø  Google Wallet
Ø  Facebook Messenger
这几个 app 功能都差不多,至于哪个更好用,最重要的是看你身边的朋友都用哪个。
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自己名下的各银行间转账,请使用ACH Transfer或者clearXchange平台。特别着急的转账或者跨国转账,请使用 Wire Transfer。给同学朋友小额转账,请使用  clearXchange 平台、Paypal、Venmo 等 app。国际汇款情况比较复杂,将在下次详细讨论。
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注:由于银行的政策不是固定不变的,本文所述内容也有时效性。本文的一切数据取自2017年3月15日。请大家转账时自行注意费用的实时变化!若日后有任何费用调整,邬少得知后也会第一时间更新本文。
本文最初取材于uscreditcardguide在2016年的文章《转账方式辨析》,后根据Laramie WY当地的实际情况、最新的银行税费以及邬凡的个人偏好,写成此文。
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